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注册2008-7-4 15:45:45
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转型期家庭可暂缓一年换房
转型期家庭可暂缓一年换房
家庭如何理财成为市民最关心的问题之一
由于去年出现了结婚热潮，不少家庭将在今年年底或是明年年初迎来一个新生命。宝宝的诞生固然给家庭增加了欢乐，但不小的育婴支出，也使许多手头原本宽裕的小夫妻手忙脚乱。转型期家庭如何调整自己的理财计划，使家里的财富有条不紊地持续增长？今天，我们请来了理财专家为未来的三口之家———赵先生一家列个理财方案，希望能给面临类似状况的家庭一些提示。
理财案例
未来的三口之家
1978年出生的赵先生是一名景观设计师，月**1700元。赵先生的奖金是年底一笔发放，在6万元左右。赵先生的夫人是宁波一家外贸公司的文员，月收入3000元。小夫妻去年结婚，小宝宝将于2008年2月出生。
夫妻俩年终奖合起来有3万元左右，年投资收益5000元左右，家庭每月日常花销约4500元，年家庭保险费用4000元，其他费用3000元。
二人有一套住房，市场价70万元，买入时没有向银行贷款，在亲戚朋友间还有6.5万元的欠款，只需要未来的3年内还清，无需支付利息。
赵先生夫妇目前有活期存款2万元，基金市值3万元左右(本金投入2万元)。赵先生的夫人有一份10万元的重疾险。
理财目标
1、夫妻二人对于基金的投资收益非常满意，想再购买一部分基金。
2、如果有适合长线投资的股票，夫妻俩也愿意尝试。
3、希望换一套大一点的住房，总价在100万元左右，但不知何时换购比较合适。
财务分析
针对赵先生家庭的经济状况，资深理财师薛海峰给出了相当全面的建议。
薛海峰分析，赵先生目前的家庭生命周期正处于从筑巢向满巢转型的过渡时期，伴随着孩子的降生，在为年轻父母带来莫大幸福的同时，也意味着家庭成长期(即满巢期)的开始，这阶段伴随着孩子的成长，对理财提出了更高的要求。下面是赵先生一家目前的家庭财务状况：
从家庭资产负债表上看，赵先生刚刚成家不久，家庭资产还是比较殷实的，但房产占了绝大部分，家庭资产中货币资产占比较少，目前仍处于财富积累期，资产流动性不强。
理财建议
A.“蓄水池”方式储备资金
理财师薛海峰认为，从家庭每月收支表中可以看到，赵先生家每月的现金流入与流出大致相抵。但从长远来看，却有很大的隐忧，远的不说，小孩子降生后，养护费用将大幅增加。
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