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精灵周围走
银子 10056
股份 1465
学历 学前
民职 村民
职务 荣誉流版
注册2007-1-5 9:54:31
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丁克夫妻的养老与投资规划
一、收入高、无子女
冯女士今年42岁，在沪上某大型企业工作，年收入5万元左右，单位为其上有“三险一金”。丈夫吕先生45岁，几年前改行做了律师，年收入30万元左右，目前没有购买保险。
夫妻俩实行“丁克”主义，没有子女。家有存款120万元，全部存于银行。夫妻俩目前居住于一套三居室 中，各有一辆轿车，每年养车费用约3万元，每月生活支出5000元，另有一套两居室房子刚刚闲置。
两人将在10年后回老家杭州，与吕先生的父母一起居住，所以要在杭州再买一套大的住房。还想退休后做些商铺生意。夫妻俩每年都要带双方父母去各地旅游，也是一笔不小的费用。
冯女士想知道，如果以后回杭州，现有的两套住房该如何处理？回杭州后，将现住的三居室出租好，还是卖掉好？如何才能更好地实现理财计划？
二、投资收益低
中年理财养老为首对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长。
同时，家庭又面临着教育、养老等责任。从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，实际上，每个人都要靠自己积蓄的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此，40岁时就必须开始进行养老规划了。
为了能够更从容地担负起家庭的责任，最好的方式就是进行投资。由于目前的投资产品多为“新鲜出炉”，对于非专业人士来说，了解起来需要一个较长的过程，因此建议像冯女士这样的家庭，应当从以下三个方面做好理财规划：一是了解投资产品的基本知识，掌握基本原理；二是寻找一位负责任的理财顾问，拥有一个得力帮手；三是建立投资组合，适当承担风险、获得较好的收益。
1团2营2连: 美丽时尚
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1楼： 2007-12-1 11:58:26
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精灵周围走
银子 10056
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注册2007-1-5 9:54:31
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资产分析：支出比例合理，投资收益较低
冯女士家庭的财务状况整体上属于良性状况，主要体现在，用于生活等方面的支出比较合理，支出的比例没有超过收入的50%，这也得益于家庭没有债务负担。在投资方面，冯女士有银行存款和房屋。除自住的三居室外，另一套房子如果用来投资，既可获取租金收益，又能获得房价上涨带来的资产增值。
不足的地方就是，因为担心风险，而将120万元悉数存入银行。从所得的利息多少就可以看出，这部分的投资收益很低。一年定期存款的税后收益为1.8%，这样的收益难以弥补因通货膨胀而造成的资产缩水。由此可能产生“货币幻觉”(见链接)。假设通货膨胀率为5%，现在的100万元，10年后实际价值将仅为60万元。再者，提示冯女士进一步考量每月的支出总额，特别是父母因年龄增长，可能引起有关医疗费用、护理费用等支出随之增长。
三、养老、投资两不误
A、购买保险建议吕先生购买保额为100万元和50万元的寿险和意外险。
三个原因决定了吕先生应购买保险。一是，吕先生的收入是家庭的主要收入来源，占到总收入的80%以上。作为家庭经济责任的主要承担者，首先要做好风险保障。二是，职业本身的劳动强度大，商务活动频繁，存在意外风险。三是，企业没有统一的保险保障。
因此，吕先生应当购买定期寿险和人身意外伤害类的保险，根据其所承担的责任(主要是赡养父母)和现有的财产情况，建议购买的保额分别为100万元和50万元。
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1团2营2连: 美丽时尚
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| 2楼：
2007-12-1 11:59:22 |
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国愿
银子 1943
学历 学前
民职 村民
职务 百姓
注册2007-12-17 1:13:03
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算是学会了一招啦
回复《丁克夫妻的养老与投资规划》
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| 3楼：
2007-12-17 2:04:54 |
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可稀慌了
银子 2090
学历 学前
民职 村民
职务 百姓
注册2008-1-21 15:58:35
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以后该多看了，原来这么多讲究！！
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| 4楼：
2008-1-22 12:39:38 |
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819527
银子 11414
股份 2297
学历 中专1年级
民职 村民
职务 营长
注册2007-8-2 16:13:11
上周:发帖2回帖35点评0
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学会理财，财会理你！
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流斑 - 兼《社区版务》
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| 5楼：
2008-1-22 15:08:52 |
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我要为你戒烟
银子 2544
学历 学前
民职 村民
职务 百姓
注册2008-6-25 7:06:17
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我很有兴趣做你们的干儿子。
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| 6楼：
2008-6-26 10:38:37 |
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pingguohe5
银子 10266
股份 367
学历 学前
民职 村民
职务 班长
注册2008-4-16 14:31:20
上周:发帖0回帖57点评0
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呵呵,我也来了解一下啊.
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1团3营3连: 动漫乐园
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| 7楼：
2008-6-26 22:41:50 |
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len
银子 8039
学历 初一
民职 村民
职务 班长
注册2006-4-23 13:25:14
上周:发帖10回帖29点评0
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现在多知道一点理财的知识是很有益处的。
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1团1营7连: 投资理财
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| 8楼：
2008-6-27 12:25:35 |
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